Dulu, ada satu ‘formula’ hidup yang dianggap sebagai standard kejayaan: habis belajar, dapat kerja stabil, dan perkara pertama yang kena buat ialah beli rumah sendiri. Itu tanda kita dah dewasa dan pandai merancang masa depan.
Tapi hari ini, formula tu macam dah tak terpakai. Hakikatnya, kerja full-time dengan slip gaji bulanan pun belum tentu dapat melayakkan kita memiliki sekeping kunci rumah sendiri. Sempadan antara ‘mampu’ dan ‘mampu tengok’ semakin hari semakin jauh.
Realitinya sangat menyedihkan. Harga hartanah melonjak naik mengalahkan roket, manakala tangga gaji seolah-olah membeku dalam takuk lama. Ditambah pula dengan kos sara hidup yang makin menekan hampir setiap sen gaji harian habis ‘dimakan’ oleh inflasi.
Nak kumpul deposit 10% yang mencecah puluhan ribu ringgit? Ia memerlukan pengorbanan bertahun-tahun, ikat perut, dan potongan gaya hidup yang drastik. Ramai anak muda bukan malas atau tak mencuba, cuma sistem ekonomi hari ini meletakkan garisan penamat yang terlalu tinggi untuk dicapai.
Akhirnya, berlakulah peralihan minda. Ramai yang terpaksa melupakan ego untuk memiliki aset, lalu memilih untuk menyewa sahaja sebagai pelan realistik. Membeli rumah yang dahulunya dikira sebagai matlamat biasa, kini dirasakan seperti sebuah impian mewah yang hanya mampu disentuh oleh golongan tertentu.
Persoalan besarnya sekarang, adakah memiliki bumbung di atas kepala pada zaman ini masih satu keperluan asas yang dijamin untuk semua… atau ia sebenarnya sudah bertukar menjadi satu bentuk kemewahan yang hanya mampu dimiliki oleh segelintir yang bernasib baik?
Apa punca kerja siang malam tapi rumah masih tak mampu beli?
- Rumah Makin Mahal
Menurut Khazanah Research Institute, harga rumah di Malaysia masih berada pada tahap “seriously unaffordable”, apabila harga median rumah melebihi kemampuan kebanyakan isi rumah, khususnya golongan muda yang baru memulakan kerjaya.
Situasi ini berlaku kerana jurang ketara antara pertumbuhan pendapatan dan harga hartanah.
Gaji permulaan graduan dan golongan muda dilihat tidak banyak berubah dalam tempoh sedekad lalu, malah ada yang masih kekal pada tahap hampir sama seperti 10 tahun lepas.
Dalam tempoh yang sama, harga rumah pula terus meningkat apabila pemaju cenderung membina hartanah berharga tinggi demi pulangan lebih besar. Ini menyebabkan banyak rumah yang dilabel “mampu milik” sebenarnya masih di luar kemampuan majoriti rakyat.
Bagi golongan muda yang baru bekerja, pendapatan bersih selepas ditolak kos sara hidup, pinjaman pendidikan seperti PTPTN, dan sewa kediaman selalunya hanya berbaki minimum. Keadaan ini menjadikan sasaran untuk mengumpul RM30,000 hingga RM50,000 bagi deposit dan kos guaman satu cabaran besar, dan kebiasaannya hanya mampu dicapai dengan bantuan kewangan keluarga.
- Deposit Tinggi
Untuk membeli rumah pertama, ramai perlu menyediakan deposit sekitar 10% daripada harga rumah. Dengan harga rumah yang semakin tinggi, jumlah simpanan yang diperlukan boleh mencecah puluhan ribu ringgit dan mengambil masa bertahun untuk dikumpulkan.
Kesukaran ini berpunca daripada perbezaan ketara antara kadar pertumbuhan pendapatan dan harga hartanah. Harga hartanah melonjak naik, manakala tangga gaji, terutamanya gaji permulaan, kekal statik atau tidak banyak berubah dalam tempoh sedekad kebelakangan ini.
Mengumpul deposit ini memerlukan pengorbanan bertahun-tahun, ‘ikat perut’, dan potongan gaya hidup yang drastik. Akhirnya, situasi ini menyebabkan ramai anak muda terpaksa melupakan matlamat untuk memiliki aset dan memilih untuk menyewa sebagai pelan yang lebih realistik.
- Gaji Tak Kejar
Walaupun pendapatan rakyat meningkat sedikit demi sedikit setiap tahun, kenaikan harga rumah dilihat berlaku jauh lebih pantas sehingga ramai merasakan gaji mereka tidak lagi mampu mengejar harga pasaran hartanah semasa.
Kesan paling nyata daripada situasi “Gaji Tak Kejar” ini dapat dilihat apabila seseorang cuba menyimpan wang untuk bayaran deposit rumah. Situasi ini sering menjadi igauan ngeri yang melelahkan bagi golongan muda:
- Tahun Pertama: Anda menetapkan sasaran untuk membeli rumah berharga RM300,000. Anda mengira bajet dan mendapati anda memerlukan RM30,000 untuk deposit 10%. Dengan disiplin yang tinggi, anda mula menyimpan RM500 sebulan.
- Tahun Kelima: Selepas lima tahun ikat perut, anda berjaya mengumpul RM30,000 tersebut. Namun, apabila anda kembali ke pasaran, rumah yang sama atau setaraf dengannya kini sudah berharga RM420,000!
Keperluan deposit anda kini sudah melonjak menjadi RM42,000.
Garisan penamat pasaran hartanah sentiasa beralih ke hadapan setiap kali pembeli cuba mendekatinya. Wang simpanan yang dikumpul dengan titik peluh akhirnya susut nilai dari segi kuasa beli akibat inflasi hartanah yang melampau.
- Terpaksa menyewa
Disebabkan kos membeli rumah semakin tinggi, ramai anak muda memilih untuk terus menyewa kerana ia dianggap lebih realistik berbanding menanggung komitmen pinjaman perumahan yang tinggi untuk tempoh puluhan tahun.
Peralihan minda ini berlaku kerana membeli rumah kini dirasakan seperti sebuah impian mewah yang hanya mampu disentuh oleh golongan tertentu, bukannya lagi matlamat biasa. Dengan melepaskan ego untuk memiliki aset, menyewa menjadi pilihan yang membolehkan individu meneruskan kelangsungan hidup tanpa tekanan kewangan yang melampau daripada sistem ekonomi yang meletakkan garisan penamat terlalu tinggi.
- Kerja Tak Cukup
Bekerja sepenuh masa hari ini tidak semestinya menjamin seseorang mampu membeli rumah kerana sebahagian besar pendapatan turut digunakan untuk kos sara hidup, hutang pendidikan, komitmen bulanan dan perbelanjaan harian yang semakin meningkat.
Hakikatnya, gaji bulanan sering habis akibat tekanan inflasi dan kos sara hidup yang semakin tinggi. Formula kehidupan yang dahulu dianggap standard kejayaan seperti habis belajar, dapat kerja stabil dan kemudian beli rumah, kini sudah tidak lagi semudah itu untuk dicapai.
Sempadan antara “mampu beli” dan “mampu tengok sahaja” semakin melebar, menjadikan pemilikan rumah semakin dilihat sebagai satu impian besar, bukan lagi sekadar keperluan asas yang mudah dicapai.
Bagi sebahagian generasi muda, memiliki rumah sendiri kini bukan lagi sesuatu yang automatik selepas bekerja, sebaliknya memerlukan pendapatan tinggi, perancangan kewangan yang teliti atau sokongan kewangan daripada keluarga.
